小索的紐約日誌

原文:

讓小孩金錢觀贏在起跑點的四大教戰守則--別讓孩子成為你的錢坑！

小孩究竟是父母的資產？還是負債？在誘惑太多的年代裡，父母不僅要儲蓄小孩的教育費，還可能背上小孩的債務，讓自己陷入萬劫不復的錢坑裡！為了不要讓小孩成為你的包袱，提早訓練小孩正確金錢觀，是有必要的。

從現金流遊戲中，父母可以讓子女了解提早投資理財的重要。

「哇！慘了，我又走到生小孩了！我不要，我不要……」扮演飛機駕駛員的小齊尖叫著，這遊戲最怕的是走到「生小孩」的格子裡，其次才是「失業」，而這是小齊在這場遊戲中的第二個「小孩」，他又要花費一大筆支出，必須花更多時間待在為薪水工作的「老鼠道」中，小齊形容說：「這是一種無法呼吸的感覺。」

‧教戰守則一滿足物慾不是對小孩好

這項遊戲是由《富爸爸，窮爸爸》的作者羅勃特清崎所開發出來的理財教育訓練遊戲，是成人版的大富翁，緊捉住現實的經濟市場脈動，遊戲板中間畫著一隻打扮入時的大老鼠，板上有兩條路，一條在內部，稱為老鼠道；一條在外部稱為快車道，遊戲的目標是走出內部道路，這場遊戲的贏家是投資收益大於固定薪水收入。

小孩確實是父母親最大的支出來源，根據統計，從小孩一出生到大學畢業，約要花上一千萬元以上，但如果稍有不慎，子女揮霍無度，往往可能變成父母最大的包袱，而不是資產，像知名藝人余天與股市名人翁大銘就是如此。

余天和李亞萍夫婦談起獨子，淚流滿面的鏡頭歷歷在目。這位疼小孩的富爸爸，因為工作忙碌，又將三個小孩送到加拿大當小留學生，父母無法陪在身邊照顧，只好透過滿足小孩的金錢需求做為補償，結果惟一的寶貝兒子因為缺乏自制力，染上了吸毒惡習。余天曾經公開說，他對獨子有恨鐵不成鋼的感覺，花了一大筆錢送他到加拿大念書，但個性四海的兒子卻好幾次在留級邊緣，讓他十分頭痛，最離譜的是曾先後在加拿大、台灣涉嫌吸毒，遭警方逮捕，一度逼得余天不得不飛往加拿大處理。

翁大銘的女兒翁世珍，也因為吸毒上了社會新聞的頭條，今年二十八歲的翁世珍從美國留學回來後，沒有與父母同住，自己在外面租房子，一切開銷都由父親支付，就像她在網路上的暱稱一樣，是一個不用為錢所苦的「無憂女」，但也養成了不負責任的習慣，據報導，她還曾經說出，「吸Ｋ無罪」的話來。

專門幫一千萬美元以上的有錢人理財的新加坡商可締恩財務管理公司執行董事駱偉民表示，台灣的父母親跟國外不一樣，不懂得跟小孩分享金錢的觀念，多數有錢人常常因為工作太忙，認為只要給錢，讓小孩可以買跑車、買名牌，不斷滿足小孩的物質欲望就是對小孩好，往往驗證了中國「富不過三代」的諺語。

‧教戰守則二讓小孩了解賺錢的辛苦

台灣的有錢父母喜歡把小孩送到國外留學，卻只給小孩三樣必備的東西，也就是信用卡、手機與跑車，讓子女毫無節制地花費，完全不知父母賺錢的辛苦，所有卡債都由父母來背。

教子成功的香港首富李嘉誠則為了防範「富不過三代」的魔咒，他提到自己教育小孩的方式，當朋友幫兒子買敞篷車時，他則只幫兩個兒子買單車，後來因為有一次看到一位年輕人騎著單車在汽車群中穿梭，險象環生，睜大眼睛一看發現是自己的兒子之後，才終於買了一輛堅固、去年款的新車給他。

「是否疼愛，不是靠金錢或物質去衡量。」李嘉誠對媒體說，兒子在外地念書時，他幫兩人各開了兩個戶頭，一個他們絕不能動用，但已準備足夠他們完成博士課程的費用。至於另一個戶頭的金錢，動用前必須事先跟他報告。

在這樣消費至上、誘惑五光十色的年代裡，有錢人必須懂得教小孩節制，已為人父母的上班族更要灌輸小孩對金錢的價值觀，千萬不要讓小孩成為你的包袱。小敏與小齊的父母親，就不同於一般父母只重視小孩的功課，他們特別重視小孩要對自己的金錢負責任。

‧教戰守則三教小孩對自己的錢負責

小敏與小齊的父親是中興工程顧問公司的工程師古禮淳，母親是安泰人壽的業務主任穆傳惠，他們早在兩年前，就拿著小孩版的現金流遊戲給小孩玩，但兩個小孩覺得小孩版太無聊，玩一次就不想玩，堅持要玩大人版，還玩上癮，幾乎每周都要求爸媽陪他們玩。

這項遊戲跟實際生活很像，有股票、房地產、小孩等資產，也有貸款、信用卡債等負債，小孩們要拿著計算機在旁邊拚命算錢；穆傳惠說，從遊戲中，可以讓小孩知道市場上有哪些投資工具，也看出每一個小孩對於金錢態度的不同，小敏比較保守，小齊則比較敢衝。

爸爸古禮淳給小孩很大的金錢自主空間，也從孩子自主理財中，洞悉兩個孩子的性格差異。從兩年前的農曆年後開始，他讓小孩選擇要將壓歲錢交給爸爸操作股票或是放在定存，第一年，小敏與小齊選擇一半放定存，一半投資股票，年底結算時，爸爸在股票部分操作的報酬率有三○％；第二年，保守的小敏把錢拿來跟媽媽買了一張儲蓄險，弟弟則是拿出三分之二加碼台股，結果股票賠了二五％，今年，小敏又拿壓歲錢跟媽媽買了張投資型保單，賭性堅強的小齊則還是鍾情於股市。

「我長大後要開咖啡廳，預計成本要三百萬元。」就讀國二的小敏現在就在計畫她大學畢業後的願望，她以小大人的口吻說，「我要讓錢為我工作，而不是我為錢工作，所以理財是很重要的，但只能拿額外的錢來投資，這樣即使被套牢也沒關係。」因此，她每個月都會把一半的零用錢存起來，年底交給爸爸幫她投資股票。

‧教戰守則四正確價值觀很重要

因為買了投資型保單，要選擇基金投資，穆傳惠常會灌輸小敏基金的概念，還教她如何在網路下單及蒐集財經資訊，現在，小敏對基金已有自己的意見，她認為現在最好的基金是全球型基金，為了在大學畢業後賺到三百萬元，她也努力學習投資理財。

教導金錢觀固然重要，日常生活的價值觀更重要；警察專科學校教官呂明都除了幫小孩投資股票外，也教小孩腳踏實地，並且學習獨立生活，現在就讀國小五年級的兒子，讀幼稚園時就會自己坐公車回家，國小二年級就會炒飯，即使父母親不在，他們也可以獨立生活，她的小兒子還說：「我未來要成為王永慶第二。」

以下為我的感想﹐原寫於05/29/04﹐也就是兩年前.  我也有買這個遊戲﹐台幣四千多(折合美金130)這裡原價要賣到兩百多塊。

不過索爸說﹐要買就要買英文的﹐我也就放棄了叫他寄來的希望。

我常和索弟玩這個遊戲。大概因為我學會計﹐這遊戲對我來說不難﹐我們第一次玩我就在三小時以內跳到現金流的道上﹐之後運氣最好的時候﹐大概半小時就可以到現金流道上了。

就像這篇文裡提到的﹐這個遊戲就像是成人的大富翁。因此﹐在回到學校後﹐我開始在空閑時重玩大富翁四。由於股票炒作得當﹐在其他對手破產前﹐我一般可以從兩萬的現金炒作到兩百萬﹐有時候還更多。

但是現實生活中的我還是沒有在買賣股票﹐也沒有薪水外多餘的現金流。

為什麼﹖

因為遊戲和現實是不同的。不管這遊戲號稱可以為你帶來多少財務觀念﹐對現在的我來說都沒有用。

就算我知道買下哪一棟公寓可以為我帶來最多的現金流﹐現在的我都沒能力負擔那個錢﹐因為我還是學校上課的學生﹐銀行也不會讓我貸款。

而且我身邊只有很少數的人﹐跟我一樣開始想到未來﹐想到投資﹐想到創業。

在窮爸爸富爸爸系列的第四本“retire young, retire rich”(提早享受財富)裡有提到﹐"如果你未來的一半沒有對金錢的渴望﹐那麼你這輩子會有錢的機率﹐幾乎是零。" 他說的也許不完全正確﹐但是邏輯是對的。物以類聚﹐如果今天我的丈夫對金錢沒有渴望﹐我會被他拖下來的機率﹐幾乎是百分之百。

雖然無奈﹐但是現實是殘酷的﹐理想是理想﹐而現實終歸現實。